2023年4月浙江自考《商业银行业务与经营》练习试题及答案（1）

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一、填空(每空1分，共23分)

1.欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统，即()()。

2.商业银行按照业务范围，分为()()()。

3.新资本协议由()()()三大支柱组成。

4.以波动程度为依据，将银行存款分为()()()。

5.商业银行现金管理遵循()()()的原则。

6.五级分类法中，将()()()归为不良贷款。

7.现代租赁是通过()()()之间进行交易的。

8.巴塞尔委员会将表外业务分为，()()()三类。

二、解释下列概念(每题2分，共10分)

1.银行控股公司

2.操作风险

3.贷款风险分类

4.附息金融债券

5.持续期缺口管理

三、比较分析(每题5分，共15分)

1.抵押贷款与质押贷款

2.流动性与安全性、盈利性

3.资本需要量与资本成本

四、简答下列问题(每题5分，共25分)

1.银行存款经营策略有哪些?

2.融资缺口模型的运用?

3.如何分析个人信用?

4.资本收益率分析体系?

5.商业银行在经济中的地位?

六、论述(两题任选一题，15分)

1.资产证券化的机制及其作用，对国内银行经营实践的影响。

2.从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力。

参考答案

一、填空(每空1分，共23分)

1.英式短期融资传统、德式综合经营传统

2.批发银行、零售银行、批发零售银行

3.最低资本标准、监管当局的监管、市场纪律

4.易变性存款、准变性存款、稳定性存款

5.总量适度、适时调节、安全保障

6.次级类、可疑类、损失类

7.出租人、承租人、厂商

8.担保和类似的或有负债、承诺、与利率和汇率相关的项目

二、解释下列概念(每题2分，共10分)

1.银行控股公司：由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行，(1”)收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的经营活动和管理决策受股权公司控制。(1”)

2.操作风险：银行在日常业务操作中，由于各种意外事故、自然灾害引起的风险。(1”)包括内部控制及公司治理的失效、信息技术系统的重大失效、其他灾难性事件。(1”)

3.贷款风险分类：银行信贷管理人员，或监管当局检查人员，综合能获得的全部信息，(1”)并运用最佳判断，根据贷款的风险程度，对贷款质量做出评价，以

建立充足的贷款损失准备。

4.附息金融债券：在债券期限内每隔一定时间，支付一次利息的金融债券。(1”)券面上通常附有每次付息的息票，银行每附一次利息就剪下一张息票。(1”)

5.持续期缺口管理：通过相机调整资产负债结构，使银行控制或实现一个正的权益净值，(1”)降低重投资、融资的利率风险。(1”)

三、比较分析(每题5分，共15分)

1.抵押贷款与质押贷款。都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要办理保险和登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不能清偿债务银行有权处置担保物。(3”)前者在担保期间抵押人不转移财产的占有，而债权人持有抵押权;后者在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持有质物权利。(2”)

2.流动性与安全性、盈利性。流动性是指银行经营中的现金供应能力，既要满足客户的提存提现，也要保证借贷需求。安全性是指银行的资产收入信誉的可靠程度。盈利性反映银行的经营收益所得。(3”)流动性与安全性成正比关系，与盈利性成反比关系。(2”)

3.资本需要量与资本成本。银行资本过高会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金的成本，影响银行利润;(2”)资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。(2”)(以资本成本曲线图说明)(1”)

四、简答下列问题(每题5分，共25分)

1.存款经营策略有：存款利率和服务收费，金融需求与服务水平，(2”)网点布局与服务设施，银行资信与贷款便利，社区精神与职员形象。(3”)

2.融资缺口模型应用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1利率变化，不影响收益;FG>0 SR>1利率上升，收益增加;反之减少;FG<0 SR<1利率上升，收益减少;反之增加。中小银行保持零缺口即可免受利率风险的影响。(2”)大银行必须在准确预测市场利率动向的基础上，以RSF组合进行缺口调整。利率处于上升期，营造正缺口，达到高峰区着手安排负缺口;利率处于下降期，营造负缺口，降至低

谷区着手安排正缺口。(3”)

3.如何分析个人信用：偿债能力,身份证明、职业、收入、家庭开支、资产、其它债务。偿债意愿,察看申请人历史记录和信用备考栏。担保，房产、证券、首饰、存单、申贷所购商品等，第三人担保。(3”)评信确定方法。经验判断法和信用评分法，接受分数200以上，区间分数199—151用经验判断法，拒绝分数150以下。(2”)

4.资本收益率分析体系。股权收益率=资产收益率*资本乘数，资产收益率=资产利用率-总支出比率-税收比率，(2”)资产利用率=利息收入比率+非利息收入比率，总支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+贷款损失准备金比率。(3”)